Pour les régimes de type familial, le ou les bénéficiaires doivent être liés au souscripteur par les liens de sang ou de l’adoption.
De nos jours, le domaine des services financiers est de plus en plus complexe. Il est important de bien connaître l’ensemble des produits qui sont offerts par les différentes institutions financières, tels les régimes d’épargne, les produits d’assurance, etc. Leur diversité exige souvent une expertise que le plus averti des consommateurs ne possède pas toujours. C’est la raison pour laquelle une consultation avec un conseiller en sécurité financière peut s’avérer un excellent investissement.
Pour une révision complète de votre portefeuille d'assurances et de placements contactez :
JONATHAN DAYAN, M.B.A.
Représentant en épargne collective Investia Services Financiers Inc.
Conseiller en sécurité
financière
Téléphone: 514-777-2724
Email :
jdayan@dbgca.com
Voici un bref aperçu des différents services disponible :
1. Section Consultation
1.1 Analyse des besoins Financiers
1.2 Profil de l'investisseur
2. Section Assurances
2.1 Assurance Vie
2.2 Assurance Hypothéque
2.3 Assurance Invalidité
2.4 Assurance Maladie Grave
2.5 Assurance Collective
3. Section Produits d'épargne
3.1 Épargne Retraite (REER)
3.2 Épargne Étude
3.3 Placement Garanti
3.4 Fonds de Placement
1.1 Analyse des besoins Financiers
En analysant consciencieusement vos besoins financiers, votre conseiller est
en mesure de vous fournir les informations et les outils nécessaires à
l’atteinte de vos objectifs. Il peut s’agir d’objectifs à court terme, à moyen
terme ou à long terme. Qu’il s’agisse de planifier l’achat d’une maison ou de
préparer une retraite confortable, une analyse détaillée des besoins financiers
s’avère nécessaire pour assurer la réalisation de ces objectifs.
En tant que votre conseiller, je vous aiderai à élaborer un plan financier
réaliste, établi selon vos objectifs et surtout selon votre situation
financière.
L’analyse des besoins financiers s’intègre à une planification financière
rigoureuse qui touche l’assurance, l’organisation du budget et de l’épargne, la
planification fiscale et la planification successorale ainsi que la préparation
de la retraite.
Bien entendu, grâce à ma collaboration avec les comptables agréées CA, vous êtes
assurés de bénéficier de l’expertise d’une équipe accomplie qui travaille de
concert avec vous pour répondre à vos exigences.
1.2 Profil de l'investisseur
L’analyse du profil de l’investisseur est faite de façon à mesurer sa
tolérance au risque en matière d’investissement. Il est important de prendre en
considération plusieurs critères d’évaluation pour mieux déterminer la
philosophie de celui qui désire investir.
Les critères d’évaluation détermineront, selon votre situation actuelle et votre
philosophie en investissement, quel genre d’approche vous conviendra le mieux.
Nous pourrons évaluer dans quelle mesure vous êtes apte à accepter d’importantes
fluctuations par rapport à votre tolérance au risque. Selon votre profil
d’investisseur, il nous sera possible de bien cibler le potentiel de croissance
recherché en vue de répondre à vos attentes de façon conforme.
Les aspects à considérer pour définir votre profil d’investisseur sont l’âge, la
situation financière actuelle et la période d’investissement prévue.
2.1 Assurance Vie
Il existe plusieurs types de produits en assurance-vie et chacun d’eux est
destiné à des fins différentes. L’assurance-vie entière offre une protection
permanente avec des primes généralement garanties, sans participation, ainsi que
des valeurs de rachats garanties avec assurance libérée réduite en cas de
nécessité. L’assurance-vie temporaire offre de nombreuses caractéristiques
distinctes, s’adaptant à toutes les situations. Les polices temporaires
prévoient des primes garanties pour une durée limitée de façon à vous offrir une
protection adéquate pour la période qui vous convient. L’assurance-vie
universelle est un outil de planification novateur qui allie la souplesse d’une
garantie d’assurance-vie à la possibilité d’accumuler de l’argent sans avoir à
payer d’impôts.
Que ce soit pour protéger votre famille contre une perte de revenu soudaine, pour assurer un employé clé de votre entreprise ou pour planifier votre succession, l’assurance vie est un outil essentiel à toute bonne planification financière. Nous avons développé une variété de produits pouvant répondre à vos besoins particuliers et à votre situation financière.
2.2 Assurance Hypothèque
Avec l’assurance hypothécaire, vous bénéficiez d’une protection financière qui assure vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou règle complètement votre solde hypothécaire lors d’un décès prématuré ou d’une maladie grave.
Ainsi, vous et votre conjoint êtes protégés en cas d’événement malheureux, le paiement du solde de votre prêt hypothécaire (entre 10 000 $ et 1 million) en cas de décès ou de maladie grave ou vos versements hypothécaires (50 % ou 100 % du montant) en cas d’invalidité.
2.3 Assurance Invalidité
L’assurance invalidité vous procure une source de revenu en remplacement de votre salaire lors d’une période d’invalidité résultant d’un accident ou d’une maladie.
Celle-ci s'adresse aux personnes qui occupent un
emploi et qui ne peuvent bénéficier d’un plan d’assurance collective :
– aux travailleurs autonomes;
– aux propriétaires de petites entreprises;
– aux salariés couverts ou non par la Loi sur les accidents
du travail.
2.4 Assurance Maladie Grave
Selon des statistiques plus récentes, les risques de contracter une maladie grave au cours de votre vie sont d’une chance sur trois. Toutefois, grâce à la médecine moderne, nous avons maintenant 80 % de chance de survivre à cette maladie. L’assurance maladie grave peut pallier à une situation imprévisible grâce à un soutien financier sous la forme d’un montant forfaitaire qui sera versé, lors du diagnostic de la maladie, après un délai d’attente de 30 jours. La couverture d’assurance contre la maladie grave sera versée directement à la personne assurée en vertu de la police d’assurance. Celle-ci peut en disposer à sa guise, soit pour des traitements de la maladie ou pour d’autres fins. De trois à dix-neuf types de maladies peuvent être couvertes selon les diverses polices offertes par les différents assureurs. Les polices couvrent généralement des afflictions telles le cancer, la crise cardiaque, la maladie d’Alzheimer, les accidents cérébraux-vasculaires et biens d’autres maux selon le plan que vous choisissez.
L’assurance en cas de maladie grave vous procure un versement forfetaire à la suite d’un diagnostic d’une maladie grave. Elle vous permet de vous consacrer à 100 % à votre rétablissement, sans vous préoccuper des impacts financiers causés par la maladie.
Celle-ci s'adresse à toute personne qui désire se protéger des soucis financiers qu’engendre une maladie grave :
| - | aux personnes qui voudraient s’offrir des traitements médicaux particuliers; |
| - | aux parents qui auraient à quitter temporairement leur emploi pour se consacrer au rétablissement de leur enfant; |
| - | aux personnes qui désireraient s’offrir des soins infirmiers à domicile ou un voyage pour mieux récupérer; |
| - | aux propriétaires d’entreprise ou aux travailleurs autonomes qui, à la suite d’une maladie, devraient compenser la perte de productivité ou de clientèle. |
2.5 Assurance Collective
Petites et grandes entreprises peuvent trouver à un régime d’assurance collective parfaitement adapté à leurs besoins.
3.1 Épargne Retraite (REER)
Il est
possible d’investir dans un REER conventionnel ou bien dans un REER à fonds
distincts. Le REER conventionnel est surtout offert par les institutions
financières et les compagnies de fonds communs de placement. On peut se procurer
un REER à fonds distincts par l’entremise des compagnies d’assurance et celui-ci
offre un avantage considérable par rapport au REER conventionnel, soit une
garantie sur le capital investi allant de 75 % à 100 %.
L'épargne retraite permet de vous assurer une retraite confortable tout en réduisant votre revenu imposable. Nous offrons un régime d'épargne retraite (REER) flexible qui vous laisse un certain contrôle sur vos placements et vous donne tous les avantages reliés à ce type de régime.
De plus, la marge de crédit REER vous permet de contribuer à votre REER, voire d'augmenter vos contributions, malgré un manque de liquidités temporaires.
Nous offrons aussi un compte de retraite immobilisé (CRI) aux personnes qui ont changé d'employeur et qui désirent transférer les sommes accumulées dans leur fonds de pension afin d'exercer un certain contrôle sur leurs investissements.
3.2 Épargne Étude
Bâtissez un fonds à l'abri de l'impôt pour financer les études postsecondaires d'un enfant. Le régime enregistré d'épargne études (REEE) est le véhicule financier par excellence pour pouvoir satisfaire aux exigences en matière de formation sur le marché du travail et assumer les coûts de plus en plus élevés reliés à cette formation.
Voici quelques caractéristiques et avantages :
|
Vous pouvez nommer à titre de bénéficiaire d'un régime de type individuel un enfant, un petit-fils, une petite-fille, un neveu, une nièce, etc. Il n'y a aucune restriction quant au lien de parenté entre l'enfant et vous. |
|
|
Pour les régimes de type familial, le ou les bénéficiaires doivent être liés au souscripteur par les liens de sang ou de l’adoption. |
De plus :
|
|
Vous êtes admissible à une subvention gouvernementale équivalant à 20 % de vos cotisations annuelles au régime (jusqu'à concurrence de 400 $ par année). |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.3 Placement Garanti
a venire
3.4 Fonds de Placement